스트레스 DSR 뜻, DTI 대출 원리금 상환 부담 스트레스 DSR 뜻, DTI 대출 원리금 상환 부담
대한민국의 가계부채가 2천조원을 넘어선 지 오래입니다. 이러한 부채를 줄이기 위해 정부는 다양한 방법으로 빌린 대출을 할 수 없도록 규제하고 있습니다. 대한민국의 가계부채가 2천조원을 넘어선 지 오래입니다. 이러한 부채를 줄이기 위해 정부는 다양한 방법으로 빌린 대출을 할 수 없도록 규제하고 있습니다.
DSR 뜻 뜻 DSR 뜻 뜻
먼저 DSR 용어의 의미와 의미를 살펴보겠습니다. DSR(Debt Service Ratio)이란 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이는 돈을 빌린 차주의 상환능력 대비 원리금 상환 부담을 나타내는 지표입니다. 중요한 것은 다양한 대출을 모두 집계한다는 것입니다. 체크되는 대출에는 마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차 할부금융 등 다양한 지표가 모두 더해집니다. 먼저 DSR 용어의 의미와 의미를 살펴보겠습니다. DSR(Debt Service Ratio)이란 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 이는 돈을 빌린 차주의 상환능력 대비 원리금 상환 부담을 나타내는 지표입니다. 중요한 것은 다양한 대출을 모두 집계한다는 것입니다. 체크되는 대출에는 마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차 할부금융 등 다양한 지표가 모두 더해집니다.
DTI와 다른 점은? DTI와 다른 점은?
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DTI와 다소 개념이 비슷해요. 하지만 근본적으로는 조금 다릅니다. DTI는 원금 상환액 중 주택담보대출 원금 상환액만 포함합니다. 비록 신용대출이나 자동차대출이 많다고 해도 주택을 보유하지 않은 사람이라면 DTI는 0이 됩니다. 그러나 DSR은 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금 상환액을 포함한다는 점에서 다릅니다. DTI와 다소 개념이 비슷해요. 하지만 근본적으로는 조금 다릅니다. DTI는 원금 상환액 중 주택담보대출 원금 상환액만 포함합니다. 비록 신용대출이나 자동차대출이 많다고 해도 주택을 보유하지 않은 사람이라면 DTI는 0이 됩니다. 그러나 DSR은 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원금 상환액을 포함한다는 점에서 다릅니다.
문재인 정부 당시 2017년에 LTV, DTI 규제를 강화했던 것으로 기억합니다. 40%까지 규제하는 초강수를 두고 있었습니다. ‘빚내서 집사다’라고 했던 박근혜 정부 시절 최경환 총리의 구호와는 완전히 반대였다는 것입니다. 그리고 6년 전 2018년 하반기부터 차주의 부채 상환 능력을 보다 종합적으로 판단할 수 있는 DSR을 도입했습니다. 보시다시피 대출 전체의 합계를 비교하는 것이 더 대출자의 신용도나 상환 능력을 평가하는 데 합리적인 것 같습니다. 스트레스 DSR의 의미 DTI 대출 원리금 상환 부담 가계부채에 대해 알아봅니다. 문재인 정부 당시 2017년에 LTV, DTI 규제를 강화했던 것으로 기억합니다. 40%까지 규제하는 초강수를 두고 있었습니다. ‘빚내서 집사다’라고 했던 박근혜 정부 시절 최경환 총리의 구호와는 완전히 반대였다는 것입니다. 그리고 6년 전 2018년 하반기부터 차주의 부채 상환 능력을 보다 종합적으로 판단할 수 있는 DSR을 도입했습니다. 보시다시피 대출 전체의 합계를 비교하는 것이 더 대출자의 신용도나 상환 능력을 평가하는 데 합리적인 것 같습니다. 스트레스 DSR의 의미 DTI 대출 원리금 상환 부담 가계부채에 대해 알아봅니다.
스트레스 DSR이란 무엇일까 스트레스 DSR이란 무엇일까
스트레스 DSR이라는 단어는 저도 좀 낯설어요. 그래서 찾아봤는데 쉽게 말하면 대출 문턱을 더 높이는 제도입니다. 2024년 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계 조치가 도입될 예정인데요. 스트레스 DSR은 대출한도를 산정할 때 미래금리 변동 위험을 반영한 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과해 대출한도를 산출하는 제도입니다. 쉽게 말해 대출을 5천만원 받을 때는 5%로 금리를 산정하지만, 대출을 1억5천만원 받을 때는 7%로 가산금리 2%를 더한다는 겁니다. 이것은 예를 들어서 설명한 것입니다. 이런 경우 대출을 받으려는 사람은 심리적으로 부담을 갖게 되고, 아무래도 더 많은 대출을 받기에는 신중할 수밖에 없습니다. 스트레스 DSR이라는 단어는 저도 좀 낯설어요. 그래서 찾아봤는데 쉽게 말하면 대출 문턱을 더 높이는 제도입니다. 2024년 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계 조치가 도입될 예정인데요. 스트레스 DSR은 대출한도를 산정할 때 미래금리 변동 위험을 반영한 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과해 대출한도를 산출하는 제도입니다. 쉽게 말해 대출을 5천만원 받을 때는 5%로 금리를 산정하지만, 대출을 1억5천만원 받을 때는 7%로 가산금리 2%를 더한다는 겁니다. 이것은 예를 들어서 설명한 것입니다. 이런 경우 대출을 받으려는 사람은 심리적으로 부담을 갖게 되고, 아무래도 더 많은 대출을 받기에는 신중할 수밖에 없습니다.
스트레스 DSR 도입 배경 스트레스 DSR 도입 배경
스트레스 DRS라는 제도를 도입한 이유는 결국 가계대출 증가세를 잡기 위한 대책으로 봐야 합니다. 스트레스 DSR 2단계 조치가 시행되면 스트레스 DSR 적용 금리(2024년 9월 1일~2024년 12월 31일)는 0.75%로 조정될 예정입니다. 이는 2단계 시행에 따라 기본 스트레스 금리(1.5%)에 적용되는 가중치가 25%에서 50%로 상향 조정된 데 따른 것으로, 갈수록 대출을 앞으로 받기 어려워질 것임을 시사합니다. 현재 은행권 주택담보대출에만 적용되는 스트레스 DSR은 2024년 9월부터 은행권 신용대출(신규취급분)과 제2금융권 주택담보대출로 확대될 것입니다. 다만 신용대출의 경우 신용대출 잔액이 1억원을 넘는 경우에 한해 DSR을 산정합니다. 또한 기존 대출의 단순 연장 등은 제외됩니다. 스트레스 DRS라는 제도를 도입한 이유는 결국 가계대출 증가세를 잡기 위한 대책으로 봐야 합니다. 스트레스 DSR 2단계 조치가 시행되면 스트레스 DSR 적용 금리(2024년 9월 1일~2024년 12월 31일)는 0.75%로 조정될 예정입니다. 이는 2단계 시행에 따라 기본 스트레스 금리(1.5%)에 적용되는 가중치가 25%에서 50%로 상향 조정된 데 따른 것으로, 갈수록 대출을 앞으로 받기 어려워질 것임을 시사합니다. 현재 은행권 주택담보대출에만 적용되는 스트레스 DSR은 2024년 9월부터 은행권 신용대출(신규취급분)과 제2금융권 주택담보대출로 확대될 것입니다. 다만 신용대출의 경우 신용대출 잔액이 1억원을 넘는 경우에 한해 DSR을 산정합니다. 또한 기존 대출의 단순 연장 등은 제외됩니다.
대출 억제 효과 대출 억제 효과
이렇게 대출금리를 높이는 식으로 부담을 주면 아무래도 대출한도는 줄어들게 되겠죠. 금융당국은 스트레스 DSR 2단계 시행에 따라 차주별 DSR 최대 대출한도는 은행권과 2금융권 주택담보대출의 경우 대출 유형에 따라 약 3~9% 수준의 한도 감소가 예상된다고 보고 있습니다. 은행권 신용대출의 경우 금리 유형 및 만기에 따라 약 1~2% 수준의 한도 감소를 예상하고 있습니다. 그러나 모든 사람이 대출 한도가 제약되는 것은 아닙니다. 스트레스 DSR로 인해 실제 대출한도가 제약되는 DSR 차주 비중은 약 7~8% 수준으로 예상됩니다. 따라서 90% 이상 대부분의 차주는 기존과 같은 한도와 금리가 적용될 것으로 예상한다고 금융당국은 전망하고 있습니다. 이렇게 대출금리를 높이는 식으로 부담을 주면 아무래도 대출한도는 줄어들게 되겠죠. 금융당국은 스트레스 DSR 2단계 시행에 따라 차주별 DSR 최대 대출한도는 은행권과 2금융권 주택담보대출의 경우 대출 유형에 따라 약 3~9% 수준의 한도 감소가 예상된다고 보고 있습니다. 은행권 신용대출의 경우 금리 유형 및 만기에 따라 약 1~2% 수준의 한도 감소를 예상하고 있습니다. 그러나 모든 사람이 대출 한도가 제약되는 것은 아닙니다. 스트레스 DSR로 인해 실제 대출한도가 제약되는 DSR 차주 비중은 약 7~8% 수준으로 예상됩니다. 따라서 90% 이상 대부분의 차주는 기존과 같은 한도와 금리가 적용될 것으로 예상한다고 금융당국은 전망하고 있습니다.
스트레스 DSR 3단계도 준비중 스트레스 DSR 3단계도 준비중
가계부채 억제를 위해 스트레스 DSR 3단계도 준비 중입니다. 은행권과 제2금융권의 주택담보대출과 신용대출, 기타대출 등 DSR이 적용되는 모든 가계대출에 대해 이 제도가 도입돼 내년 7월 확정될 것으로 보입니다. 가계부채 억제를 위해 스트레스 DSR 3단계도 준비 중입니다. 은행권과 제2금융권의 주택담보대출과 신용대출, 기타대출 등 DSR이 적용되는 모든 가계대출에 대해 이 제도가 도입돼 내년 7월 확정될 것으로 보입니다.
나가면서 나가면서
미국발 경기침체 우려로 인한 주가 폭락, 인플레이션 진정으로 금리 인하가 예상됩니다. 하지만 스트레스 DSR 제도를 도입하면서 금리가 낮아져도 대출 수요가 늘지 않도록 정부가 대출 심리를 억제하려는 것으로 보입니다. 이처럼 스트레스 DSR의 의미 DTI대출 원리금 상환 부담 가계부채에 대해 알아봤습니다. 미국발 경기침체 우려로 인한 주가 폭락, 인플레이션 진정으로 금리 인하가 예상됩니다. 하지만 스트레스 DSR 제도를 도입하면서 금리가 낮아져도 대출 수요가 늘지 않도록 정부가 대출 심리를 억제하려는 것으로 보입니다. 이처럼 스트레스 DSR의 의미 DTI대출 원리금 상환 부담 가계부채에 대해 알아봤습니다.